Aansprakelijkheidsverzekering – waarvoor u NIET verzekerd bent

Sharing is caring!

Een wettelijke aansprakelijkheidsverzekering is een van de belangrijkste polissen die een handelaar moet hebben. Het is bedoeld om u te beschermen tegen de kosten van het beschadigen van eigendommen van anderen en in sommige gevallen tot letsel. Zoals elke verzekeringspolis zijn er uitsluitingen om duidelijk te maken wat niet onder de polis valt.

In deel twee van onze uitsluitingenreeks leggen we in duidelijke taal enkele van de uitsluitingen uit in openbare aansprakelijkheidsverzekeringen die waarschijnlijk meer gevolgen hebben voor bouwers en handelaars.

Gebouwfouten, schimmel, rot, geleidelijke achteruitgang en waterpenetratie.  Als gevolg van de lekkende huizencrisis sluiten veel polissen van de algemene verzekeraars nu dekking uit voor de gevolgen van binnendringend water in een gebouwschil. Toen de miljardenkosten van de crisis duidelijk werden, besloten verzekeraars dat de kosten van toekomstige lekkende bouwclaims te hoog waren om te dragen en pasten ze hun beleid aan om deze uit te sluiten. Er is een afzonderlijk beleid beschikbaar dat bouwers beschermt tegen claims van financieel verlies in verband met lekkende huizen, zoals Builtin’s E&O Indemnity. Lekkages van interne leidingen en watersystemen vallen nog steeds onder de wettelijke aansprakelijkheidsverzekering. U kunt een verzekering bij verzekeraar FBTO vinden, maar natuurlijk zijn er ook andere Nederlandse verzekeraars die goede verzekeringen aanbieden.

Fouten in professioneel advies.   U bent over het algemeen niet gedekt voor schade die het gevolg is van slecht advies, of waar u geen advies heeft gegeven dat u zou moeten hebben, als u het advies in rekening hebt gebracht. Als expert hebben uw klanten het recht om te vertrouwen op wat u zegt en als u het verkeerd begrijpt, kunnen zij u aansprakelijk stellen voor de kosten van deze fout. Als u het advies gratis heeft gegeven, bent u mogelijk nog gedekt. In sommige polissen, zoals die van Builtin, kun je deze dekking terug toevoegen voor een bescheiden extra premie.

Gebrekkig ontwerp.  Kosten die voortvloeien uit een defect ontwerp of specificatie zijn uitgesloten van dekking. U moet op uw hoede zijn voor elk ontwerp, of dat nu architectonisch, technisch, heel huis of een specifiek detail is, tenzij u een afzonderlijke professionele schadeverzekering heeft die dit specifiek dekt.

Uw producten, materialen en het eigendom waaraan u werkt. De aansprakelijkheidsverzekering is bedoeld om de kosten van schade aan eigendommen van anderen te dekken. Dit betekent dat producten die u bezit, levert, installeert of bouwt, zijn uitgesloten onder de meeste beleidsregels. Dit wordt lastig voor handelaars vanwege de manier waarop verzekeraars definiëren wat “uw producten” zijn. Naast het voor de hand liggende, kan ‘uw product’ ook alle eigendommen bevatten die u bent of waaraan u werkt. Als het gaat om claims van bouwers, is het huis dat u bouwt geïnterpreteerd als “uw product” en daarom niet gedekt door deze uitsluiting. Sommige beleidsregels maken echter duidelijk dat gebouwen of afzonderlijke componenten van een eigendom nog steeds onder de dekking vallen. Als bouwer zijn dit het beleid dat u zoekt.